26 C 64/2022-102 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne [datum] domáhala po žalovaném zaplacení částky 30 000 Kč, úroku ve výši 21,05 % ročně z částky 30 000 Kč od [datum] do zaplacení, úroku z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 30 000 Kč od [datum] do zaplacení, úroku ve výši 1 551 Kč, částky 300 Kč, smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč a smluvní pokuty ve výši 1 482 Kč, přičemž svůj nárok odůvodnila uzavřenou smlouvou o spotřebitelském úvěru [číslo] dne [datum], kterou poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč tak, že částku 27 500 Kč převedla na účet žalovaného dne [datum], a zbytek peněžních prostředků ve výši 2 500 Kč převedla na účet zprostředkovatele žalovaného jako jeho provizi, a to v souladu s ujednáním ve smlouvě. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni částku 42 000 Kč ve 40 měsíčních splátkách po 1 050 Kč od [datum], přičemž svůj závazek nesplnil a s úhradou splátek se dostal do prodlení. Žalobkyně proto prohlásila úvěr za splatný dne [datum]. Před prohlášením úvěru za splatný upomínkami žalovaného vyzvala k zaplacení dluhu, přičemž za každou upomínku v souladu s ujednáním si účtovala částku 100 Kč. Žalovaný v době prodlení dlužil žalobkyni částku 31 551 Kč, zahrnující nesplacenou jistinu ve výši 28 401 Kč a dlužné splátky ve výši 3 150 Kč. Tento dluh na splátkách ve výši 3 150 Kč sestával z dlužných úroků ve výši 1 551 Kč a dluhu na jistině ve výši 1 599 Kč Celkem tedy žalovaný na jistině dlužil částku 30 000 Kč (28 401 plus 1 599 Kč) a na úrocích částku 1 551 Kč. Žalovaný rovněž dlužil smluvní úrok, k jehož placení se zavázal ve výši 21,05 % ročně. Žalovaný za opožděně uhrazené splátky rovněž dlužil na smluvní pokutě částku 1 497 Kč v souladu se smluvním ujednáním dle článku IV. bod 2 písm. c), kdy za prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky se zavázal k zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč, přičemž do okamžiku zesplatnění úvěru se dostal žalovaný do prodlení se 3 splátkami úvěru. Žalovaný rovněž byl žalobkyni dlužen na smluvní pokutě částku 1 482 Kč, sjednanou ve výši 0,1 % denně ode dne zesplatnění podle článku IV. bod 2 písm. b) smlouvy o úvěru z neuhrazených splátek podle článku IV. bod 2 písm. a) smlouvy o úvěru, jež z částky 31 551 Kč za dobu od [datum], tedy ode dne následujícího po zesplatnění úvěru, do sepisu žaloby [datum], při sazbě 0,1 % denně činila 1 482 Kč. 2. Žalobkyně se omluvila z účasti na jednání prostřednictvím právního zástupce, ke kterému se nedostavil ani žalovaný, a to bez řádné a včasné omluvy, přičemž se ani nevyjádřil k žalobě. Soud proto za splnění podmínek stanovených v § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, platné znění (dále jen„ o.s.ř.“), rozhodl v jeho nepřítomnosti. 3. Soud provedl dokazování listinami předloženými žalobkyní, z nichž zjistil tento skutkový stav: Žalobkyně uzavřela s žalovaným dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které mu poskytla bankovním převodem částku 30 000 Kč, kterou se žalovaný zavázal vrátit spolu s úrokem ve výši 21,05 % ročně, tedy celkově částku 42 000 Kč, ve 40 měsíčních splátkách po 1 050 Kč, přičemž splatnost první splátky byla sjednaná na 20. den následujícího měsíce od podpisu smlouvy o úvěru, tedy [datum]. Zároveň bylo ujednáno, že žalovaný je povinen uhradit provizi za zprostředkování ve výši 2 500 Kč Smlouvu i formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru žalovaný osobně podepsal. Žalovaný zároveň ke svým osobním poměrům uvedl, že jeho měsíční příjem činí 30 000 Kč, bydlí u rodičů a příjem celé domácnosti činí 51 000 Kč. Výdaje na bydlení určil částkou 4 500 Kč a uvedl, že splácí další úvěry ve splátkách celkem po 6 000 Kč měsíčně. Jako zaměstnavatele uvedl [právnická osoba] (smlouva o spotřebitelském úvěru, formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, výpis z obchodního rejstříku). 4. V článku II. písm. b) smlouvy o úvěru bylo mezi účastníky ujednáno, že zákazník dává tímto poskytovateli, pro případ, kdy poskytovatel zákazníkovi úvěr neschválí, výslovný pokyn k převodu peněžních prostředků v celkové výše spotřebitelského úvěru uvedené v žádosti, je-li předmětem úvěru standardně účelově úvěr nepřímý – finance, v případě, kdy neúčelový úvěr je zprostředkován zprostředkovatelem, kdy celková výše spotřebitelského úvěru bude poskytovatelem zákazníkovi poskytnuta tak, že část z celkové výše spotřebitelského úvěru uvedené v žádosti a provize zprostředkovatele, bude poskytovatelem zákazníkovi poskytnuta do 5 pracovních dnů od schválení žádosti ze strany poskytovatele na účet zákazníka a zbytek částky o celkové výši spotřebitelského úvěru bude poskytovatelem zákazníkovi poskytnuta do 5 pracovních dnů od schválení žádosti ze strany poskytovatele na účet zprostředkovatele, a to jako provize, kterou si zákazník sjednal se zprostředkovatelem, přičemž úvěr je zákazníkem čerpán okamžikem, kdy je žádost zákazníka ze strany poskytovatele schválena (smlouva o úvěru). [příjmení] 27 500 Kč byla žalovanému zaslána dne [datum] na účet č. [bankovní účet] a částka 2 500 Kč byla zaslána dne [datum] na účet č. [bankovní účet] jakožto provize zprostředkovatele (smlouva o úvěru, potvrzení o provedení transakce). V článku IV. odst. 1 písm. d) smlouvy o úvěru si účastníci sjednali, že úvěr, či jeho část, tj. zbytek, se stane splatným v důsledku porušení povinnosti zákazníka dle smlouvy o úvěru tím, že je v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce, přičemž okamžik splatnosti v tomto případě nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi písemné oznámení o zesplatnění úvěru. Neuhrazeným zůstatkem úvěru je tedy dosud neuhrazená část celkové výše spotřebitelského úvěru (jistiny), přičemž samotný okamžik zesplatnění úvěru nemá vliv na splatnost již splatných, ale v okamžiku zesplatnění úvěru neuhrazených či částečně neuhrazených, splátek, které jsou tedy i nadále splatné každá samostatně. V článku IV. odst. 2 smlouvy o úvěru bylo sjednáno, že se zákazník poskytovateli zavazuje v případě, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným dle článku IV. bod 1 smlouvy o úvěru zaplatit smluvní okutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru, a to za každý den prodlení. V článku IV. odst. 2 písm. c) smlouvy o úvěru se zákazník poskytovateli zavázal pro každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč Smluvní strany se dohodly, že smluvní pokutu je poskytovatel oprávněn uplatnit vůči zákazníkovi jen do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatný (článek IV. bod 1 smlouvy o úvěru). Podle článku IV. odst. 2 písm. e) smlouvy o úvěru je smluvní pokuta podle článku IV. bod 2 písm. b) smlouvy o úvěru splatná bez písemné výzvy poskytovatele vždy ke konci každého kalendářního dne, ve kterém je zákazník v prodlení s úhradou neuhrazeného zůstatku úvěru a smluvní pokuta podle článku IV. bod 2 písm. c) smlouvy o úvěru je splatná bez písemné výzvy poskytovatele okamžikem prodlení zákazníka se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru. V článku IV. odst. 4 písm. a) smlouvy o úvěru si smluvní strany dohodly, že poskytovatel má pro případ prodlení zákazníka splněním peněžitého dluhu vyplývajícího ze smlouvy o úvěru právo požadovat po zákazníkovi náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením zákazníka, kdy se jedná o poplatky uvedené v sazebníku poplatků v článku IV. písm. b) smlouvy o úvěru. Podle článku IV. odst. 4 písm. b) smlouvy o úvěru – sazebník poplatků zahrnival poplatek za každou odeslanou upomínku pro nesplácení splátek 100 Kč (smlouva o úvěru). 5. Žalovaný úvěr řádně a včas nesplácel, a to již od první splátky splatné dne [datum] ve výši 1 050 Kč, proto žalobkyně vyzvala žalovaného upomínkou ze dne [datum] k úhradě dlužné splátky, stejně tak ohledně splátky splatné dne [datum], kterou rovněž žalovaný neuhradil a ohledně které žalobkyně vyzvala žalovaného upomínkou ze dne [datum], kdy žalovaného současně upozornila, že pokud nebudou dlužné splátky uhrazeny do 30 dnů od odeslání upomínky, může dojít k zesplatnění úvěru. Upomínka ze dne [datum] byla odeslaná dne [datum] a upomínka ze dne [datum] byla odeslána žalovanému dne [datum] (upomínka ze dne [datum], upomínka ze dne [datum], čestné prohlášení, přehled odeslaných dávek z hybridní pošty). 6. Žalovaný ani po výzvě žalobkyně nezaplatil dlužné splátky, přičemž neuhradil ani další splátku splatnou dne [datum]. Žalobkyně proto využila svého smluvního oprávnění a dopisem ze dne [datum] oznámila žalovanému zesplatnění úvěru a zároveň jej vyzvala k úhradě částky 31 551 Kč, smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč a nákladů na upomínání ve výši 300 Kč do 10 dnů od odeslání výzvy. Žalovaný byl upozorněn na podání žaloby, pokud by k úhradě nedošlo. Výzva byla žalovanému zaslána doporučeně dne [datum] prostřednictvím právního zástupce žalobkyně (zesplatnění úvěru - předžalobní výzva, podací lístek). 7. K posouzení úvěruschopnosti žalovaného splácet úvěr žalobkyně u