46 C 269/2022-106 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se domáhala po žalované zaplacení částky 10 895 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že s žalovanou uzavřela dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] (dále též„ Smlouva“), na jejímž základě žalované poskytla dne [datum] úvěr ve výši 20 000 Kč. Žalovaná se zavázala splácet poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru ve výši 95,95 % p. a. v 48 měsíčních splátkách ve výši 1 695 Kč splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem listopad 2019, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Žalovaná však svůj smluvní závazek řádně a včas nehradila, když do zesplatnění na dluh uhradila celkem 20 510 Kč, poslední splátku uhradila dne [datum]. Do dne zesplatnění vzniklo žalobkyni právo na smluvní pokutu v celkové výši 3 992 Kč za prodlení žalované s úhradou splátek [číslo] u kterých se žalovaná ocitla v prodlení delším více jak 30 dnů (499 Kč za každou splátku). Dále žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 Smlouvy v celkové výši 2 400 Kč za prodlení žalované se splátkami [číslo] u kterých se žalovaná ocitla v prodlení delším více jak 15 dnů (200 Kč za každou splátku). V důsledku prodlení žalované se splátkou [číslo] o více jak 65 dnů došlo v souladu s bodem 6.3 Smlouvy ke dni [datum] automaticky k zesplatnění celého úvěru. K tomuto datu se celá doposud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 23 310,83 Kč (jistina původního úvěru ve výši 19 224,72 Kč + dlužný úrok přirostlý ke dni zesplatnění úvěru ve výši 4 086,11 Kč) byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Jelikož žalovaná neuhradila po zesplatnění úvěru novou jistinu úvěru v den zesplatnění, byla povinna zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení od [datum] až do jejího úplného zaplacení. Po zesplatnění žalovaná uhradila částku 22 700 Kč, takže ke dni podání žaloby žalobkyni dlužila částku 10 895 Kč tvořenou novou jistinou úvěru ve výši 610,83 Kč, smluvní pokutou před zesplatněním úvěru ve výši 3 992 Kč, náklady spojenými s prodlením ve výši 2 400 Kč a smluvní pokutou po zesplatnění úvěru od [datum] do [datum] ve výši 3 893,75 Kč. Dále žalobkyně požaduje výše specifikované příslušenství. Žalovaná ničeho neuhradila ani na předžalobní výzvu. 2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila. <b>Zjištěný skutkový stav</b> 3. Dne [datum] v 15:01 hod. podepsaly žalovaná jako klient a paní [jméno] [příjmení] jako zprostředkovatelka elektronicky návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo] jehož přílohou bylo pojištění schopnosti splácet úvěr. Žalovaná se tak přihlásila ke skupinovému pojištění a zavázala se hradit pojištění ve výši 55 Kč měsíčně (viz návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo] příloha [číslo] pojištění schopnosti splácet úvěr). Žalované byl rovněž předložen Předsmluvní formulář (viz předsmluvní formulář ze dne [datum]). Žalobkyně zaslala žalované [příjmení] o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne [datum], jímž žalované sdělila, že akceptuje návrh na uzavření Smlouvy; o akceptaci Smlouvy svědčí rovněž akceptační doložka žalobkyně uvedená přímo v návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/smlouvy o úvěru [číslo] s datem akceptace [datum]. Součástí Oznámení byl rovněž splátkový kalendář ke smlouvě o úvěru (viz oznámení o schválení úvěru ze dne [datum], návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo]). Na základě Smlouvy se žalobkyně zavázala žalované poskytnout peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč a žalovaná se zavázala tento úvěr spolu s úrokem z úvěru ve výši 58 720 Kč, tj. celkem částku 78 720 Kč, splatit v 48 měsíčních splátkách ve výši 1 695 Kč s tím, že každá splátka je splatná nejpozději do 22. dne příslušného měsíce, zápůjční úroková sazba činí 95,95 % ročně (RPSN 151,70 %). Podle bodu 4.2 Smlouvy se úvěr splácí anuitními splátkami, jejichž výše se nemění, v každé splátce je zahrnuta jak platba jistiny úvěru, tak také platba úroku z úvěru. Podle bodu 6.1 Smlouvy v případě, že se žalovaná ocitne v prodlení se zaplacením kterékoli splátky či její části vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitla v prodlení delším jak 30 dnů. Po zesplatnění úvěru právo na další smluvní pokuty již nevzniká. Tato smluvní pokuta je splatná do 10 dnů ode dne vzniku povinnosti žalovaného k její úhradě. Podle bodu 6.2 Smlouvy má žalobkyně vůči žalované právo na náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Tato náhrada nákladů je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. Podle bodu 6.3 písm. b) Smlouvy pokud se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou splátky či její části delším než 65 dnů, dojde automaticky k zesplatnění úvěru. K tomuto datu se také stanou splatnými veškeré úroky přirostlé do dne zesplatnění a také smluvní pokuty a náklady dle bodu 6.2 Smlouvy. Dle bodu 6.4 Smlouvy se dosud nesplacená jistina a úroky stávají ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru. Dle bodu 6.5 Smlouvy jestliže žalovaná neuhradila novou jistinu úvěru, vzniká jí povinnost uhradit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1% z nové jistiny denně. Dle bodu 6.7 Smlouvy má žalobkyně nárok na úrok z prodlení ve výši stanovené nařízením vlády č. 351/2013 Sb. ze všech dlužných částek (viz oznámení o schválení úvěru ze dne [datum], návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru [číslo]). 4. Žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalované prostřednictvím údajů sdělených žalovanou, podle nichž žalovaná pobírá mzdu ve výši 45 000 Kč, jiné příjmy nemá. Její výdaje tvoří životní minimum ve výši 3 410 Kč, bydlení (nájem, inkaso) ve výši 1 500 Kč, tj. celkem 4 910 Kč. Žalovaná je svobodná a žije v nájmu. Celkově tak disponuje volnými zdroji ve výši 39 090 Kč (viz hodnocení klienta), není přitom patrno, zda a jakým způsobem žalobkyně tyto údaje ověřila. Žalobkyně nahlédla do nebankovního registru klientských informací s výsledkem kód příznaku 16, kdy podle vysvětlivky se jedná o negativní příznak, neboť klientova smlouva je hodnocena jako špatná (viz sjetina na č. l. 43), a dále výpisem z registru [příjmení] s výsledkem 0 dlužných splátek – (viz sjetina na č. l. 42). Žalovaná je od [datum] zaměstnána u České republiky – Policie ČR, Krajského ředitelství policie Zlínského kraje na pozici vrchní referent s hrubým měsíčním služebním příjmem ve výši 24 220 Kč (viz rozhodnutí ředitele Krajského ředitelství policie Zlínského kraje ze dne [datum]). V měsíci srpnu 2019 činil čistý měsíční příjem žalované 93 669 Kč s tím, že v uvedeném měsíci byl žalované vyplacen jednorázový náborový příspěvek ve výši 75 000 Kč, v měsíci září 2019 činil čistý příjem žalované 18 648 Kč (viz výplatní páska 8/ 2019, 9/ 2019). Dle kopie náhledu běžného účtu žalované její čistý měsíční příjem v 6/ 2019 činil 19 075 Kč, v 7/ 2019 činil 19 563 Kč, v 8/ 2019 činil 20 231 Kč, v 9/ 2019 činil 93 669 Kč a v 10/ 2019 činil 18 648 Kč (viz kopie náhledu na č. l. 49). 5. Žalobkyně poskytla žalované dne [datum] peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč převodem na účet č. [bankovní účet], vedený na žalovanou, jako variabilní symbol bylo použito číslo Smlouvy (viz doklad o vyplacení úvěru na č. l. 44, potvrzení [právnická osoba] ze dne [datum]). Žalovaná uhradila v období od listopadu 2019 do července 2022 částku 43 210 Kč (viz karta klienta). Výzvou k zaplacení ze dne [datum] vyzvala žalobkyně žalovanou k úhradě splátky [číslo] splatné dne [datum] a [číslo] splatné dne [datum], náhrady účelně vynaložených nákladů ve výši 400 Kč a smluvní pokuty ve výši 499 Kč. Současně ji upozornila na možnost zesplatnění celého úvěru a na následky s tím spojené (viz výzva k zaplacení ze dne [datum]). Výzvou k zaplacení ze dne [datum] vyzvala žalobkyně žalovanou k úhradě splátky [číslo] splatné dne [datum], a [číslo] splatné dne [datum], náhrady účelně vynaložených nákladů ve výši 800 Kč a smluvní pokuty ve výši 998 Kč. Současně ji upozornila na možnost zesplatnění celého úvěru a na následky s tím spojené (viz výzva k zaplacení ze dne [datum]). Výzvou k zaplacení ze dne [datum] vyzvala žalobkyně žalovanou k úhradě splátky [číslo] splatné dne [datum] a [číslo] splatné dne [datum], náhrady účelně vynaložených nákladů ve výši 1 000 Kč a smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč. Současně ji upozornila na možnost zesplatnění celého úvěru a na následky s tím spojené (viz výzva k zaplacení ze dne [datum]). Výzvou k zaplacení ze dne [datum] vyzvala žalobkyně žalovanou k úhradě splátky [číslo] splatné dne [datum] a [číslo] splatné dne [datum], náhrady účelně vynaložených nákladů ve výši 1 200 Kč a smluvní pokuty ve výši 1 996 Kč. Současně ji upozornila na mož