Fiziskās personas maksātnespēja – kā atbrīvoties no parādiem
Fiziskās personas maksātnespējas process ir likumīgs veids, kā cilvēks, kurš vairs nespēj samaksāt parādus, var pēc noteikta laika tikt atbrīvots no nesegtajām saistībām. Process notiek tiesā un sastāv no divām secīgām daļām: bankrota procedūrā administrators pārdod parādnieka mantu, izņemot to, uz ko nevar vērst piedziņu, bet saistību dzēšanas procedūrā parādnieks noteiktu laiku novirza daļu ienākumu kreditoriem. Pēc plāna izpildes tiesa atzīst atlikušās saistības par dzēstām (Maksātnespējas likuma 128. un 164. pants).
Šis ceļvedis ir paredzēts cilvēkiem, kuriem kopējie parādi pārsniedz 5000 euro un kuri tos nespēj nokārtot, kā arī tiem, kuru patēriņa kredītu parādi nepārsniedz 5000 euro un kuri var izmantot jauno vienkāršoto atbrīvošanu no parādsaistībām. Tajā skaidrots, vai process jums ir pieejams, kā sagatavot pieteikumu, kas notiek ar mājokli, algu un tiesu izpildītāja lietām, cik ilgi jāmaksā un kuri parādi netiek dzēsti nekad. Rezultātā jūs varēsiet izvērtēt, vai process ir jums piemērots, un izvairīties no kļūdām, kuru dēļ tiesa saistības var atteikties dzēst.
Galvenie fakti
Termiņš
Saistību dzēšanas plāna termiņš ir no sešiem mēnešiem līdz trim gadiem atkarībā no tā, cik lielu daļu saistību parādnieks spēj segt, un no atlikušo saistību apmēra (Maksātnespējas likuma 155. pants). Administrators sāk mantas pārdošanu ne agrāk kā divus mēnešus pēc procesa pasludināšanas (145. pants).
Tiesa lemj par pieteikuma pieņemšanu piecu dienu laikā pēc tā saņemšanas (Civilprocesa likuma 363.²⁵ pants). Atkārtoti saistības var dzēst ne agrāk kā pēc 10 gadiem no iepriekšējā procesa izbeigšanas (Maksātnespējas likuma 130. pants).
Ko darīt
Pārbaudiet, vai jums ir maksātnespējas pazīmes. Process ir pieejams fiziskai personai, kura pēdējo sešu mēnešu laikā ir bijusi Latvijas nodokļu maksātāja un kurai ir finansiālas grūtības (Maksātnespējas likuma 127. pants). Pazīmes ir: nevarat nokārtot parādsaistības, kurām iestājies izpildes termiņš un kuras kopā pārsniedz 5000 euro; vai pierādāmu apstākļu dēļ gada laikā nevarēsiet nokārtot saistības, kas pārsniegs 10 000 euro (129. pants).
Ja jūsu parādi ir tikai no patēriņa kredītiem un kopā nepārsniedz 5000 euro, pārbaudiet Fiziskās personas atbrīvošanas no parādsaistībām likumu: tas paredz vienkāršāku un lētāku procedūru, ko katra persona var izmantot vienu reizi. Abas procedūras vienlaikus izmantot nevar.
Pārliecinieties, ka uz jums neattiecas ierobežojumi. Maksātnespējas likuma 130. pants izslēdz procesu, ja pēdējo triju gadu laikā esat sniedzis kreditoriem apzināti nepatiesu informāciju, ja esat saukts pie kriminālatbildības par Krimināllikuma 210. pantā minēto nodarījumu, ja pēdējo 10 gadu laikā jums jau ir dzēstas saistības maksātnespējas procesā vai pēdējā gada laikā process izbeigts bez saistību dzēšanas, ja pēdējo piecu gadu laikā konstatēta izvairīšanās no nodokļu samaksas.
Tiesa šos apstākļus pārbauda pēc reģistru datiem un jūsu apliecinājuma. Arī vēlāk saistību dzēšanu var atteikt, ja esat slēpis ienākumus vai pēdējo triju gadu laikā slēdzis darījumus, kas apzināti noveda pie maksātnespējas, piemēram, dāvinājis mantu radiniekiem (153. pants).
Sagatavojiet pilnu saistību un mantas sarakstu. Pieteikumā jānorāda apstākļi, kuru dēļ nespējat izpildīt saistības, visas termiņā neizpildītās saistības un to summas, saistības, kuru termiņš iestāsies gada laikā, visas mantas sastāvs, tostarp jūsu daļa laulāto kopīgajā mantā un citā kopīpašumā, un deklarētā dzīvesvieta, kas bija reģistrēta trīs mēnešus pirms pieteikuma (Civilprocesa likuma 363.²³ pants).
Savāciet kredītlīgumus, tiesu izpildītāju paziņojumus, kredītinformācijas biroju izdrukas, ienākumu izziņas un īpašumu dokumentus. Neko neslēpiet: apzināti nepatiesa informācija par mantisko stāvokli ir pamats saistību dzēšanas atteikumam, un parādi tad paliek pilnā apmērā, bet maksātnespējas procesa izmaksas jau būs samaksātas.
Samaksājiet depozītu un iesniedziet pieteikumu tiesā. Pieteikumam pievieno dokumentu par fiziskās personas maksātnespējas procesa depozīta samaksu (Civilprocesa likuma 363.²³ panta otrā daļa); no tā tiek segta administratora atlīdzība un izdevumi. Pieteikumu iesniedz rajona (pilsētas) tiesā pēc deklarētās dzīvesvietas, kas bija reģistrēta trīs mēnešus pirms pieteikuma (363.²² pants), ar drošu elektronisko parakstu, portālā manas.tiesas.lv vai papīra formā.
Depozīta un valsts nodevas apmēru pārbaudiet Tiesu administrācijas vai Maksātnespējas kontroles dienesta tīmekļvietnē pirms iesniegšanas. Tiesa piecu dienu laikā lemj par pieteikuma pieņemšanu, un, ja tas pieņemts, nejaušības principā ieceļ administratoru, ko izvēlas automatizēti Tiesu informatīvajā sistēmā; spriedums par procesa pasludināšanu nav pārsūdzams.
Ziniet, kas mainās pēc procesa pasludināšanas. Tiek apturētas izpildu lietvedības par parādu piedziņu, apstājas procentu, līgumsodu un nokavējuma naudas pieaugums, un jūs zaudējat tiesības rīkoties ar mantu, kas pāriet administratora pārziņā (Maksātnespējas likuma 134. pants). Bez administratora piekrišanas nedrīkstat biežāk kā reizi mēnesī slēgt darījumus, kas pārsniedz vienu minimālo mēnešalgu, un uzņemties jaunas parādsaistības.
Arī ienākumi, kas gūti procesa laikā, ir daļa no mantas (143. pants). Kārtējie maksājumi, kas rodas procesa laikā, piemēram, dzīvokļa apsaimniekošana, jāmaksā pašam; tiesu praksē šādi parādi no parādnieka tiek piedzīti tiesā. Informējiet darba devēju un tiesu izpildītājus par pasludināto procesu.
Sadarbojieties ar administratoru bankrota procedūrā. Administrators apzina mantu, kreditori piesaka prasījumus, un pēc tam tiek sagatavots mantas pārdošanas plāns, ko nosūta kreditoriem; pārdošanu sāk ne agrāk kā divus mēnešus pēc procesa pasludināšanas (Maksātnespējas likuma 145. un 146. pants). Mantu, uz kuru nevar vērst piedziņu, nepārdod (128. panta ceturtā daļa).
Ja jums ir ar hipotēku apgrūtināts mājoklis, varat vienoties ar nodrošināto kreditoru par tā saglabāšanu (148. pants); citādi mājoklis tiek pārdots izsolē. No iegūtajiem līdzekļiem vispirms sedz uzturlīdzekļu maksājumus un procesa izmaksas, pēc tam nodrošinātā kreditora prasījumu, bet pārējie kreditori saņem proporcionāli (147. pants).
Sastādiet reālu saistību dzēšanas plānu. Plānu sastāda pats parādnieks bankrota procedūras laikā; tajā norāda kreditorus un neapmierinātos prasījumus, plāna termiņu, paredzamos mēneša ienākumus un summu, kas vajadzīga uzturam un mājoklim (Maksātnespējas likuma 154. pants). Kreditoru segšanai novirza vismaz vienu trešdaļu ienākumu pēc nodokļiem.
Plāna termiņš ir seši mēneši, ja varat segt vismaz 50 % no atlikušajām saistībām; gads, ja 35 %; pusotrs gads, ja 20 % (155. pants). Ja tas nav iespējams, termiņš ir viens gads, ja atlikušās saistības nepārsniedz 30 000 euro, divi gadi, ja tās ir 30 001–150 000 euro, un trīs gadi lielākām summām. Kreditori var izteikt iebildumus, un plānu apstiprina tiesa kopā ar bankrota procedūras pabeigšanu.
Izpildiet plānu un saņemiet saistību dzēšanu. Saistību dzēšanas procedūrā regulāri maksājiet plānā noteikto summu, ziņojiet administratoram par ienākumu izmaiņām un nekādā gadījumā neslēpiet papildu ienākumus. Ja kādu darbību neesat veicis, bet tas būtiski neietekmēja plāna izpildi, tiesa vienu reizi pagarina plānu par gadu (Maksātnespējas likuma 164. panta 2.¹ daļa).
Pēc plāna izpildes tiesa pieņem lēmumu par atbrīvošanu no saistībām, un apturētās izpildu lietvedības par dzēstajām saistībām tiek izbeigtas. Netiek dzēsti uzturlīdzekļu prasījumi, prasījumi no neatļautas darbības, administratīvie un kriminālie sodi un nodrošinātais prasījums, ja saglabājāt mājokli (164. panta ceturtā daļa). Šīs saistības jāmaksā arī pēc procesa.
Uz ko uzmanīties
- Nepatiesa vai nepilnīga informācija par ienākumiem un mantu ir pamats saistību dzēšanas atteikumam: parādi paliek, bet procesa izmaksas ir zaudētas.
- Mantas dāvināšana vai pārrakstīšana uz radiniekiem pēdējo triju gadu laikā pirms procesa var tikt apstrīdēta, un saistību dzēšanu var nepiemērot (153. panta otrā daļa).
- Jaunu kredītu ņemšana vai lielu darījumu slēgšana bez administratora piekrišanas procesa laikā ir aizliegta un var izbeigt procesu bez saistību dzēšanas.
- Uzturlīdzekļi bērniem, sodi un zaudējumi no neatļautas darbības netiek dzēsti nekad; ja tie ir galvenā parādu daļa, process jūsu situāciju neatrisinās.
- Galvinieks (galvotājs) netiek atbrīvots tikai tāpēc, ka galvenais parādnieks ir maksātnespējīgs; kreditors var vērsties pret viņu.
- Process ir publisks – informācija par to tiek publicēta Maksātnespējas reģistrā, un tas ietekmē kredītvēsturi un iespēju saņemt aizdevumus vairākus gadus.
- Ja maksātnespējas pieteikumu iesniedzat kopā ar laulāto, abu mantai un ienākumiem jābūt atklātiem atsevišķi; nesaskaņas starp laulātajiem var apturēt procesu.
Juridiskais pamats
Saistītie tiesu nolēmumi
Biežāk uzdotie jautājumi
Cik lieliem jābūt parādiem, lai varētu pieteikt maksātnespēju?
Fiziskās personas maksātnespējas procesu var piemērot, ja nevarat nokārtot parādsaistības, kurām iestājies izpildes termiņš, un tās kopā pārsniedz 5000 euro, vai ja gada laikā nevarēsiet nokārtot saistības, kas pārsniedz 10 000 euro (Maksātnespējas likuma 129. pants). Mazākiem patēriņa kredītu parādiem ir paredzēta atsevišķa atbrīvošanas procedūra.
Kā atbrīvoties no ātro kredītu parādiem līdz 5000 euro?
Ja parādi ir radušies no patēriņa kreditēšanas līgumiem un kopā nepārsniedz 5000 euro, var izmantot Fiziskās personas atbrīvošanas no parādsaistībām likumā paredzēto procedūru. To katra persona var izmantot vienu reizi, un tā nav pieejama saimnieciskās darbības veicējiem ar sociālās apdrošināšanas saistībām pret darbiniekiem. Nosacījumus pārbaudiet likuma 4. un 5. pantā.
Cik ilgi jāmaksā saistību dzēšanas procedūrā?
No sešiem mēnešiem līdz trim gadiem. Seši mēneši, ja trešdaļa ienākumu sedz vismaz 50 % atlikušo saistību; gads – ja 35 %; pusotrs gads – ja 20 %. Ja tas nav iespējams, termiņš ir gads līdz 30 000 euro saistību, divi gadi līdz 150 000 euro un trīs gadi virs tā (Maksātnespējas likuma 155. pants).
Vai maksātnespējas procesā zaudēšu savu dzīvokli?
Bankrota procedūrā administrators pārdod parādnieka mantu, tostarp nekustamo īpašumu. Ja mājoklis ir ieķīlāts, varat noslēgt ar nodrošināto kreditoru vienošanos par tā saglabāšanu (Maksātnespējas likuma 148. pants), turpinot maksāt kredītu. Šis nodrošinātais prasījums pēc procesa netiek dzēsts.
Kuri parādi netiek dzēsti pēc maksātnespējas?
Maksātnespējas likuma 164. panta ceturtā daļa izslēdz no dzēšanas uzturlīdzekļu prasījumus, prasījumus no neatļautas darbības, administratīvos un kriminālos sodus un kaitējuma kompensāciju, nodrošināto prasījumu, ja saglabājāt mājokli, un dažus prasījumus par nelikumīgu komercdarbības atbalstu.
Vai tiesu izpildītājs turpina ieturēt no algas pēc maksātnespējas pasludināšanas?
Nē. Pēc procesa pasludināšanas tiek apturēta izpildu lietvedība lietās par parādu piedziņu (Maksātnespējas likuma 134. pants, Civilprocesa likuma 560. pants). Ienākumi tomēr kļūst par maksātnespējas procesa mantu, un daļa no tiem saskaņā ar plānu tiek novirzīta kreditoriem. Informējiet tiesu izpildītāju par spriedumu.
Kur jāiesniedz fiziskās personas maksātnespējas pieteikums?
Rajona (pilsētas) tiesā pēc jūsu deklarētās dzīvesvietas, kas bija reģistrēta trīs mēnešus pirms pieteikuma iesniegšanas, bet, ja tādas nav, pēc dzīvesvietas (Civilprocesa likuma 363.²² pants). Pieteikumam pievieno dokumentu par procesa depozīta samaksu. To var iesniegt elektroniski ar drošu e-parakstu vai portālā manas.tiesas.lv.
Cik maksā fiziskās personas maksātnespējas process?
Pieteikumam jāpievieno maksātnespējas procesa depozīta samaksas apliecinājums, un jāmaksā valsts nodeva. Konkrētās summas ir noteiktas normatīvajos aktos un var mainīties, tāpēc pārbaudiet tās Tiesu administrācijas vai Maksātnespējas kontroles dienesta tīmekļvietnē. Turklāt procesa laikā no mantas tiek segta administratora atlīdzība.
Vai maksātnespēju var pieteikt otrreiz?
Ja jūsu saistības jau tika dzēstas maksātnespējas procesā, jaunu procesu var piemērot tikai pēc 10 gadiem. Ja iepriekšējais process izbeigts bez saistību dzēšanas, jāgaida gads (Maksātnespējas likuma 130. pants). Ja pēdējo triju gadu laikā izmantojāt atbrīvošanu no parādsaistībām pēc jaunā likuma, process arī nav pieejams.
Kas notiek ar galvinieku, ja es kļūstu maksātnespējīgs?
Galvinieka saistības pret kreditoru turpinās; kreditors var piedzīt parādu no galvinieka. Ja parādnieks un ar viņu saistīta persona, piemēram, laulātais, ir solidāri atbildīgi, Maksātnespējas likuma 129. un 133. pants paredz iespēju pieteikt maksātnespēju kopīgi, ja katram ir maksātnespējas pazīmes.
Juridiskais ceļvedis – atsevišķi apraksti
Analizēt manu dokumentu →Juridiskais ceļvedisLīgumu paraugiValsts sākumlapa