Spotřebitelský úvěr — odstoupení a splacení

✅ Co dělat

1. Zkontrolujte, zda smlouva obsahuje povinné informace. Chybí-li informace podle § 106 až 108 nebo § 109 odst. 1, lhůta pro odstoupení neskončí dříve než 14 dnů poté, co vám je poskytovatel poskytne v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat (§ 118 odst. 1 zák. č. 257/2016 Sb.).
2. Odstupte v písemné formě a odešlete odstoupení nejpozději poslední den lhůty. Lhůta je zachována, je-li odstoupení odesláno prostřednictvím provozovatele poštovních služeb nebo na jiném trvalém nosiči dat (§ 118 odst. 2).
3. Vraťte jistinu a úrok. Nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení zaplaťte jistinu a úrok ve výši, na kterou by měl poskytovatel nárok, kdyby k odstoupení nedošlo; jiné plnění po vás požadovat nesmí (§ 118 odst. 3 a 4).
4. U vázaného úvěru odstupte od koupě zboží nebo služby. Vázaný spotřebitelský úvěr tím zaniká a zánik nesmí být spojen s uplatněním jakýchkoli sankcí; poskytovatele je nutné informovat (§ 119 odst. 1).
5. Chcete-li splatit předčasně, uplatněte právo na snížení celkových nákladů o úrok a další náklady, které byste byli povinni platit, kdyby k předčasnému splacení nedošlo (§ 117 odst. 1).
6. Ověřte, zda může poskytovatel žádat náhradu nákladů předčasného splacení. Nesmí ji požadovat mimo jiné při plnění z pojištění určeného k zajištění splacení úvěru, u úvěru formou možnosti přečerpání nebo v období, pro které není stanovena pevná zápůjční úroková sazba (§ 117 odst. 2 a 3).
7. Namítejte nedostatečné posouzení úvěruschopnosti. Poskytovatel smí úvěr poskytnout, jen pokud z posouzení nevyplývají důvodné pochybnosti o vaší schopnosti splácet; jinak je smlouva neplatná a soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu (§ 86 odst. 1 a § 87 odst. 1).

⚠️ Na co si dát pozor

• Čtrnáctidenní odstoupení se týká úvěrů jiných než na bydlení. U úvěru na bydlení se toto právo podle § 118 odst. 1 zák. č. 257/2016 Sb. neuplatní.
• Zmeškání třicetidenní lhůty. Jistinu a úrok je nutné zaplatit bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení (§ 118 odst. 4).
• Neplatnost smlouvy neznamená, že peníze nevracíte. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu v době přiměřené jeho možnostem; je-li spor, určí tuto dobu soud podle jeho příjmu a sociálních i majetkových poměrů (§ 87 odst. 1 a 2 zák. č. 257/2016 Sb.).
• U úvěru na bydlení může poskytovatel náhradu nákladů předčasného splacení požadovat, není-li splněna některá z výjimek, například uplynutí nejméně 24 měsíců od uzavření smlouvy při převodu vlastnického práva k nemovité věci (§ 117 odst. 3 písm. e)).