28 C 215/2025-94 – Okresní soud v Liberci

1. Žalobkyně se domáhala po žalovaném zaplacení částky , částka, s příslušenstvím z titulu neuhrazeného úvěru.2. Žalobkyně tvrdila, že s žalovaným uzavřela smlouvu o úvěru dne , datum, , na jejímž základě poskytla žalovanému úvěr ve výši , částka, , který se žalovaný zavázal splácet spolu s úrokem ve výši , Anonymizováno, % ročně , Anonymizováno, , Anonymizováno, měsíčních splátkách ve výši , částka, dle splátkového kalendáře splatných vždy ke každému , Anonymizováno, . dni v měsíci počínaje měsícem , Anonymizováno, . Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, žalovaný podepsal smlouvu jménem, příjmením a jedinečným kódem, který mu byl žalobkyní za tímto účelem poskytnut. Z důvodu prodlení žalovaného byl úvěr zesplatněn a žalobkyni vzniklo dle úvěrové smlouvy právo na smluvní pokuty, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením. Do data zesplatnění celého úvěru byla žalobkyni uhrazena pouze částka ve výši , částka, , a to dne , datum, . Žalobkyně tvrdila, že žalovaný dluží následující částky: , částka, odpovídající dlužné nové jistině úvěru (zbývající dlužná původní jistina úvěru ve výši , částka, a úrok za poskytnutí úvěru přirostlý ke dni zesplatnění úvěru ve výši , částka, ), smluvní pokutu v celkové výši , částka, , náklady vzniklé v souvislosti s prodlením žalovaného v celkové výši , částka, , smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou a to počínaje dnem , datum, do zaplacení, která ke dni podání žaloby činí , částka, , úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od , datum, do zaplacení v sazbě , Anonymizováno, % ročně, za dobu od , Anonymizováno, dne prodlení uplatňuje v zápůjční úrokové sazbě ve výši repo sazby stanovené ČNB pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, v nominální úrokové sazbě , Anonymizováno, % ročně. Žalovaný dlužnou částku neuhradil ani po zaslání předžalobní upomínky.3. Žalovaný se k věci nevyjádřil.4. Podáním ze dne , datum, žalobkyně doplnila žalobu o následující tvrzení o skutkovém stavu věci. Žalobkyně uvedla, že při posuzování úvěruschopnosti žalovaného vycházela z čistého měsíčního příjmu , částka, , celkových měsíčních nákladů , částka, , a dospěla k závěru, že po odečtení , Anonymizováno, rezervy zbývají žalovanému volné zdroje ke splácení , částka, . Výdaje byly určeny paušálně dle zákona č. 110/2006 Sb., o životním a existenčním minimu na částku , částka, , avšak výdaje byl povinen uvést žalovaný, pokud výdaje zatají nebo je uvede v nižší výši, dopouští se porušení § 6 zákona č. 89/2012 Sb., kde je stanoveno, že nikdo nesmí těžit ze svého nepoctivého činu. Pokud tedy zatají nebo zkreslí výdaje, které nelze věřitelem ověřit, nemůže způsobit neplatnost smlouvy pro nepřezkoumání úvěruschopnosti, která byla dopodrobna přezkoumávána. Takovým jednáním žalovaného by mohlo dojít též k porušení trestněprávních předpisů. Žalobkyně z předložených dokladů zjistila, že občanský průkaz je platný a byla ověřena identita žalovaného, výpisem , Anonymizováno, byl proveden skóring žalovaného v registru , Anonymizováno, , dle výpisu , Anonymizováno, nebyl žalovaný v době uzavření úvěrové smlouvy nikde s dlužnou částkou po splatnosti, z interních výpisů z bankovního účtu bylo prokázáno, že žalovaný je majitelem účtu, na který měl být úvěr vyplacen, a že žalovaný má pracovní poměr a má tak zajištěn stálý příjem, dále žalobkyně vycházela z prohlášení klienta, který prohlásil pravdivost a úplnost poskytnutých údajů, že smlouvu neuzavírá v tísni, stavu nezkušenosti, rozumové slabosti, rozrušení nebo lehkomyslnosti a je schopen úvěr splácet, není v úpadku nebo ve stavu hrozícího úpadku, nemá žádné splatné dluhy, je si vědom výše úroků. Co se týče nákladů na bydlení, žalovaný uváděl náklady , částka, , žalovaný neuváděl, že by měl vyživovací povinnost, k ostatním výdajům žalovaného nemá žalobkyně doklady, spolehla se na prohlášení žalovaného, žalovaný byl povinen přiznat veškeré příjmy a výdaje, a je zodpovědný za to, že údaje, které uvede, jsou správné. Povinnosti plynoucí žalobkyni dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, nelze vykládat extenzivně a není možné, aby veškerá odpovědnost šla k tíži žalobkyně.5. Z listinných důkazů předložených žalobkyní byly zjištěny následující skutečnosti.6. Z návrhu na uzavření smlouvy/smlouvy o úvěru č. , hodnota, uzavřené dne , datum, mezi žalobkyní a žalovaným bylo zjištěno, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému úvěr , částka, , a žalovaný se zavázal poskytnuté prostředky žalobkyni vrátit spolu s úroky ve výši , Anonymizováno, % ročně ve , Anonymizováno, měsíčních splátkách po , částka, . Úvěrová smlouva byla uzavřena distančním způsobem.7. Z oznámení o schválení úvěru ze dne , datum, bylo zjištěno, že žalobkyně oznámila žalovanému, že akceptovala návrh na uzavření smlouvy ze dne , datum, ve znění dodatku č. , hodnota, této smlouvy.8. Z předžalobní výzvy bylo zjištěno, že žalobkyně sdělila žalovanému, že vzhledem k jeho prodlení s úhradou splátky o délce , Anonymizováno, dnů došlo ke dni , datum, k okamžitému zesplatnění a vyzvala žalovaného k úhradě dlužných částek v celkové výši , částka, .9. Z karty klienta bylo zjištěno, že na smlouvu č. , hodnota, žalovaný uhradil jednu splátku ve výši , částka, dne , datum, .10. Z oznámení ze dne , datum, bylo zjištěno, že žalobkyně žalovanému sdělila, že z důvodu prodlení se splátkou u smlouvy č. , hodnota, došlo k okamžitému zesplatnění všech závazků a vyzvala jej k úhradě částky , částka, .11. Z dodejky bylo zjištěno, že žalobkyně zasílala žalovanému zásilku, která byla pro žalovaného uložena k vyzvednutí dne , datum, . Jelikož si žalovaný zásilku nevyzvedl, byla zásilka zaslána žalobkyni zpět dne , datum, .12. Z výzvy k zaplacení ze dne , datum, bylo zjištěno, že žalobkyně sdělila žalovanému, že je v prodlení s úhradou splátky č. , hodnota, a č. , hodnota, a upozornila jej na možnost zesplatnění celého úvěru.13. Z předsmluvního formuláře byly zjištěny informace o spotřebitelském úvěru.14. Z výzvy k zaplacení ze dne , datum, bylo zjištěno, že žalobkyně sdělila žalovanému, že je v prodlení s úhradou splátek č. , hodnota, , č. , hodnota, a č. , hodnota, a upozornila jej na možnost zesplatnění celého úvěru.15. Z dokumentu s názvem , Anonymizováno, bylo zjištěno, že ke smlouvě o úvěru č. , hodnota, žalobkyně u žalovaného eviduje následující údaje. Finanční potřeba , částka, , celková výše úvěru , částka, , zápůjční úroková sazba , Anonymizováno, %, splatnost splátek měsíční, počet splátek , Anonymizováno, , výše jednotlivé splátky , částka, , klient je zaměstnán, s příjmem , částka, , výdaje – životní minimum , částka, , druhá osoba v domácnosti , částka, , děti v domácnosti , částka, , spoření , částka, , splátky , částka, , konsolidované splátky 3. stran , částka, , splátky , právnická osoba, . , částka, , bydlení , částka, , ostatní (doprava, kurzy, záliby apod) , částka, , celkem výdaje , částka, , rezerva , částka, . Dále je zde uvedena adresa zaměstnavatele, že je žalovaný svobodný, má maturitu, bydlí u rodičů.16. Z žádosti o odklad splátek ze dne , datum, bylo zjištěno, že , jméno FO, požádal o odklad splátek na tři měsíce u smlouvy č. , hodnota, z důvodu ztráty zaměstnání.17. Z vybraných pohybů na účtu žalovaného č. , č. účtu, za období od , datum, do , datum, bylo zjištěno, že na účet žalovaného byla dne , datum, připsána částka ve výši , částka, , s poznámkou „, Anonymizováno, “, od společnosti , Anonymizováno, .18. Z vybraných pohybů na účtu žalovaného č. , č. účtu, za období od , datum, do , datum, bylo zjištěno, že na účet žalovaného byla dne , datum, připsána částka ve výši , částka, , s poznámkou „, Anonymizováno, “, od společnosti , Anonymizováno, .19. Z dokladu o vyplacení úvěru bylo zjištěno, že na účet č. , Anonymizováno, byla dne , datum, vyplacena pod VS , var. symbol, částka , částka, .20. Z prohlášení klienta ze dne , datum, bylo zjištěno, že žalovaný prohlásil, že se seznámil s informacemi o spotřebitelském úvěru, že poskytl pravdivé údaje, že nemá splatné dluhy vůči třetí osobě či státu, nenachází se v úpadku nebo ve stavu hrozícího úpadku, smlouvu neuzavírá v tísni, stavu nezkušenosti, rozumové slabosti, rozrušení nebo lehkomyslnosti a je schopen úvěr řádně a včas splácet.21. Z výpisu záznamů registru , Anonymizováno, bylo zjištěno, že pro rodné číslo žalovaného nebyla evidována dlužná částka po splatnosti, dlužné splátky.22. Z výpisu , Anonymizováno, bylo zjištěno, že žalovaný v době podání žádosti o poskytnutí předmětného úvěru neměl evidovanou žádnou další žádost o poskytnutí úvěru.23. Z dodatku č. , hodnota, k návrhu smlouvy/smlouvě o úvěru č. , hodnota, bylo zjištěno, že smlouva je uzavírána prostřednictvím prostředků komunikace na dálku.24. Z poštovního podacího archu bylo zjištěno, že žalobkyně dne , datum, zasílala žalovanému zásilku.25. Z dokumen