1 C 234/2023-69 — Okresní soud v Lounech

1. Žalobkyně podala u zdejšího soudu dne [datum] žalobu, kterou se po žalovaném domáhá zaplacení částky 100 254,12 Kč s úrokem a s úrokem z prodlení jako nedoplatku ze tří postupně uzavřených úvěrových smluv. Svůj návrh odůvodnila tím, že žalovaný uzavřel s žalobkyní dne [datum] smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo] na jejím základě v průběhu trvání úvěrového vztahu celkem načerpal částku ve výši 33 217 Kč. Žalovaný celkem na tento poskytnutý úvěr uhradil částku 14 164,98 Kč. To vedlo žalobkyni k zesplatnění celého úvěru dle čl. 7 VP ke dni ke dni 17.10.2022. Žalovaný byl vyzván k zaplacení celého úvěru dopisem ze dne 17.10.2022 odeslaným doporučeně na jeho adresu. Nároky žalobkyně z této smlouvy sestávají z neuhrazené jistiny ve výši 24 447,81 Kč s tím, že tato částka je rovna rozdílu součtu čerpaných částek a úhrad žalovaného, které byly započteny na jistinu; jedná se tedy v plné výši o částku úvěru, která byla žalovanému poskytnuta a kterou žalovaný neuhradil, poplatků za pojištění ve výši 254,58 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 600 Kč, smluvních pokut účtovaných ve výši 1000 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 3983,05 Kč (součet nezaplacených úroků vynesených v jednotlivých splátkách do zesplatnění úvěru při sazbě 26,28 % ročně z dlužné částky), kapitalizovaného úroku z prodlení v částce 845,05 Kč za dobu ode dne 1. 11. 2022 do 18. 1. 2023 při sazbě 15 % ročně z jistiny, případných poplatků a smluvních pokut. Dále žalobkyně uvedla, že s žalovaným uzavřela dne [datum] smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo] na základě které žalovaný za dobu trvání úvěrové smlouvy načerpal částku ve výši 23 634 Kč. Žalovaný celkem na tento poskytnutý úvěr uhradil částku 10 698 Kč. To vedlo žalobkyni k zesplatnění celého úvěru ke dni 17.10.2022. Žalovaný byl vyzván ke splacení celého úvěru dopisem ze dne 17.10.2022. Žalobkyně eviduje ke dni sepsání žaloby za žalovaným pohledávku ve výši 21 366,51 Kč sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 19 766,51 Kč, s tím, že tato částka je rovna rozdílu součtu čerpaných částek a úhrad žalovaného, které byly započteny na jistinu; jedná se tedy v plné výši o částku úvěru, která byla žalovanému poskytnuta a kterou žalovaný neuhradil, - nákladů na vymáhání ve výši 600 Kč, smluvních pokut účtovaných ve výši 1 000 Kč, žádá dále kapitalizovaný úrok ve výši 3 166,76 Kč, který byl spočten jako součet nezaplacených úroků vynesených v jednotlivých splátkách do zesplatnění úvěru a kapitalizovaného úroku ve výši 24,88 % p.a. ode dne následujícího po zesplatnění, tj. od 18.10.2022 do dne sepsání návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu, tj. do dne 18.01.2023 z částky 19 766,51 Kč, kapitalizovaný úrok z prodlení ve výši 686,53 Kč, který byl vypočten, za dobu ode dne 01.11.2022 do dne 18.01.2023, tj. do dne sepsání návrhu na vydání EPR, a to sazbou 15 % ročně z jistiny, případných poplatků a smluvních pokut. Dále žalobkyně opírá nárok o tvrzení, že s žalovaným uzavřela dne [datum] úvěrovou smlouvu [číslo] na jejímž základě poskytla žalovanému úvěr ve výši 55 000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr řádně a včas splatit v 36 pravidelných měsíčních splátkách ve výši určené ÚS, tedy ve výši 2 272 Kč měsíčně. Úvěr byl úročen sazbou uvedenou ve smlouvě, a to od [datum], tedy ode dne, kdy byl úvěr žalovanému poskytnut. Roční úroková sazba byla sjednána na 27,64 % ročně. Žalovaný celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku 9 088 Kč žalobkyně poskytnutý úvěr zesplatnila dle odst. 5.2. ÚP, (nastalo prodlení dlužníka se splacením alespoň dvou splátek nebo do prodlení se splacením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce) ke dni 10.10.2022. Žalovaný byl vyzván ke splacení celého úvěru doporučeným dopisem ze dne 10.10.2022. Žalobkyně eviduje ke dni sepsání žaloby za žalovaným pohledávku ve výši 52 585,22 Kč sestávající z neuhrazené jistiny ve výši 50 985,22 Kč (součet neuhrazených položek jistina a zesplatněná jistina), nákladů na vymáhání ve výši 600 Kč, smluvních pokut účtovaných ve výši 1 000 Kč, požaduje úrok kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 8 004,62 Kč jako součet nezaplacených úroků vynesených v jednotlivých splátkách do zesplatnění úvěru a kapitalizovaného úroku při sazbě 27,64 % p.a. ode dne následujícího po zesplatnění, tj. od [datum] do dne sepsání návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu, tj. do dne [datum] z částky 50 985,22 Kč, úrok z prodlení v zákonné výši kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 1 844,20 Kč, tj. ode dne 25.10.2022 do dne 18.01.2023, vzniklý sazbou 15 % ročně z jistiny, případných poplatků a smluvních pokut. Žalobkyně dále uplatnila nárok na zaplacení úroků z každé uplatněné jistiny od 19. 1. 2023 a úroku z prodlení v zákonné výši z každé uplatněné jistiny od 19. 1. 2023 do zaplacení. Uvedla, že před uzavřením každé smlouvy byla žalobkyní řádně prověřena úvěruschopnost žalovaného, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku, přezkoumávají klientské informace o proměnných jako např. věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí, způsob bydlení, taktéž nahlíží do externích úvěrových registrů. Výstupem je hodnota limitu nejvyšší měsíční splátky, která může být žadateli o úvěr schválena, aniž by došlo k jeho předlužení. V podrobnostech žalobkyně poukázala na písemný postup posouzení úvěruschopnosti spolu s argumentací, jak bylo k posouzení dospěno. Pokud následně došlo ke změně poměrů žalovaného, v důsledku které přestal hradit poskytnutý úvěr, nebylo toto zapříčiněno nedostatečným prověřením jeho úvěruschopnosti. 2. Soud ve věci nařídil jednání na den [datum]. K nařízenému jednání se žalovaný nedostavil a svoji neúčast nijak neomluvil. Soud proto věc projednal v jeho nepřítomnosti za účasti zástupce žalobkyně. 3. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru ze dne [datum] o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo] soud zjistil, že žalovanému byl poskytnut bezúčelový revolvingový úvěr do částky 25 000 Kč s úrokem ve výši 26,28 % ročně. Součástí smlouvy je sazebník poplatků a odměn platný k 1. 11. 2019 a ujednání o pojištění schopnosti splácet. Žalovaný se ve smlouvě zavázal poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 4 % z aktuální dlužné částky. Dle výpisu čerpání, splátek a úhrad, žalovaný celkem načerpal částku 33 217 Kč a uhradil částku 14 164,98 Kč. Z oznámení o zesplatnění vyplynulo, že žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 17. 10. 2022 a dopisem z téhož dne vyzvala žalovaného k zaplacení celého úvěru nejpozději do 14 dnů od sepsání této výzvy. Dopis byl dle poštovního podacího archu odeslán žalovanému doporučeně dne 17. 10. 2022. Z úvěrové smlouvy ze dne [datum] dále vyplývá, že žalobkyně měla k dispozici prohlášení žalovaného o tom, že je svobodný, je zaměstnán s příjmem ve výši 21 000 Kč měsíčně a bydlí u rodičů. Dle potvrzení o ověření bonity klienta byla žalobkyně informována dále o splátkách jiným společnostem ve výši 4 000 Kč a na základě takto zjištěných údajů a informací z veřejně dostupných rejstříků shledala, že žalovaný je schopen poskytnutý úvěr splácet. 4. Ze smlouvy o revolvingovém úvěru – flexibilní půjčka – ze dne [datum] [číslo] bylo zjištěno, že na základě této smlouvy se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému bezúčelový revolvingový úvěr s úvěrovým rámcem 20 000 Kč a roční úrokovou sazbou 24,88 %. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet splátkou ve výši 2,97 % z úvěrového rámce, tj. 594 Kč vždy k 20. dni v měsíci. Součástí smlouvy je sazebník poplatků a odměn a ujednání o pojištění schopnosti splácet. Žalovaný uvedl, že je zaměstnanec, bydlí u rodičů a jeho čistý měsíční příjem činí 15 853 Kč. Dle potvrzení o provedení ověření bonity klienta se před poskytnutím úvěru žalobkyně zabývala schopností žalovaného úvěr splácet a při tomto posouzení vycházela z jeho příjmu ve výši 15 853 Kč a přihlížela ke splátkám jiným společnostem 17 000 Kč. Z výpisu čerpání, splátek a úhrad bylo zjištěno, že žalovaný za dobu trvání smlouvy načerpal částku ve výši 23 634 Kč a na tento poskytnutý úvěr uhradil částku 10 698 Kč. Žalovaný byl vyzván ke splacení celého úvěru dopisem ze dne 17.10.2022, který byl zaslán doporučeně na jeho adresu dle poštovního podacího archu dne 17. 10. 2022. 5. Ze smlouvy o hotovostním a revolvingovém úvěru [datum] [číslo] bylo zjištěno, že na základě této smlouvy se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému bezúčelový revolvingový úvěr s úvěrovým rámcem 30 000 Kč s roční úrokovou sazbou 24,88 % a hotovostní úvěr ve výši 55 000 Kč s roční úrokovou sazbou 27,64 %. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet splátkou ve výši 2 272 Kč Součástí smlouvy je sazebník poplatků a odměn. Žalovaný uvedl, že je zaměstnanec, bydlí u rodičů a jeho čistý měsíční příjem činí 23 500 Kč. Dle potvrzení o provedení ověření bonity klienta se před poskytnutím úvěru žalobkyně zabývala schopností žalovaného úvěr splácet a při tomto posouzení vycházela z jeho příjmu ve výši 23 500 Kč a přihlížela ke splátkám jiným společ