207 C 33/2021-108 — Okresní soud v Šumperku

1. Žalobkyně se po žalovaném domáhala zaplacení částky 31.838 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 31.838 Kč ve výši 10 % ročně od 1. 11. 2020 do zaplacení, pohledávky ve výši 11.121,82 Kč a úroku ve výši 95,90 % ročně z částky 25.000 Kč od 26. 6. 2020 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 118.022 Kč. Žalobkyně tvrdila, že s žalovaným uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 25.000 Kč, k vyplacení úvěru žalovanému došlo dne [datum]. Žalovaný podepsal přihlášku do skupinového pojištění schopnosti splácet úvěry a zavázal se k úhradě měsíčního pojištění v částce 286 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 95,90 % p. a. splácet ve 48 měsíčních splátkách po 2.335 Kč. Žalovaný však úvěr řádně nesplácel, když žalobkyni do data zesplatnění úvěru neuhradil žádnou částku. V důsledku prodlení žalovaného se splátkou číslo jedna po dobu delší než 65 dní došlo k zesplatnění celého úvěru ke dni [datum]. Žalovaný dlužil žalobkyni k datu zesplatnění zbývající původní jistinu ve výši 25.000 Kč a dlužný úrok za poskytnutí úvěru přirostlý ke dni zesplatnění úvěru ve výši 5.980,96 Kč, dále smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem [datum] do data vyhotovení žalobního návrhu, tj. do [datum], ve výši 11.121,82 Kč a úhrady za pojištění schopnosti žalovaného splácet úvěr ve výši 858 Kč. Žalobkyně požadovala dále zákonný úrok z prodlení z dlužné nové jistiny úvěru a z úhrad za pojištění schopnosti žalovaného splácet úvěr a úrok ve výši 95,90 % p. a. z dlužné původní jistiny úvěru. Dne [datum] byla žalovanému prostřednictvím právního zástupce žalobkyně zaslána výzva k zaplacení dlužné jistiny a jejího příslušenství před podáním žaloby, přičemž žalovaný do dnešního dne pohledávku neuhradil. 2. Žalovaný byl v řízení zcela nečinný. 3. Z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, registr nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru, bylo zjištěno, že žalobkyně má povolení k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení s datem oprávnění k činnosti [datum]. 4. Z výpisu záznamů z registru [příjmení] bylo zjištěno, že ke dni [datum] zde nemá žalovaný žádný záznam. 5. Z výpisu z [anonymizováno 5 slov]) ze dne [datum] bylo zjištěno, že [anonymizována dvě slova] žalovaného činilo [anonymizována dvě slova], kdy tato hodnota představuje menší riziko, lepší segment klientů. 6. Z předsmluvního formuláře podepsaného žalovaným dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný byl seznámen se standardními informacemi o spotřebitelském úvěru. 7. Prohlášením klienta ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaný byl seznámen s informacemi pro klienty poskytované zprostředkovatelem úvěru (žalobkyní), včetně kontaktních údajů na žalobkyni a možnosti ověřit si oprávnění žalobkyně k činnosti zprostředkovatele. 8. Z hodnocení klienta soud zjistil, že žalovaný jako své příjmy uvedl částku [částka], kdy tento příjem je příjmem ze zaměstnání žalovaného. Mezi výdaji žalovaného je uvedena částka [částka] představující životní minimum žalovaného a částka [částka] určená na bydlení. Dále je počítáno s částkou [částka] jakožto rezervou, žalovanému tak zůstala částka [částka], která představovala volné zdroje, z nichž byl žalovaný schopen splácet úvěr. V dokumentu je dále uvedeno, že žalovaný je [anonymizováno], jeho zaměstnavatelem je [právnická osoba], [anonymizováno], [ulice a číslo], [obec]. 9. Z pracovní smlouvy uzavřené mezi [právnická osoba], [anonymizováno], [ulice a číslo], [obec] a žalovaným soud zjistil, že žalovaný byl od [datum] zaměstnán jako [anonymizována dvě slova], a to na dobu neurčitou. 10. Z potvrzení o provedení platby bylo zjištěno, že na účet žalovaného byla dne [datum] připsána částka [částka], dne [datum] částka [částka] a dne [datum] částka [částka], uvedené částky byly na účet žalovaného poukázány jeho zaměstnavatelem. 11. Z kopie občanského průkazu žalovaného bylo zjištěno, že žalobkyně ověřila totožnost žalovaného prostřednictvím občanského průkazu, jehož kopii pořídila. 12. Z návrhu na uzavření smlouvu o úvěru [číslo] podepsaného žalovaným dne [datum], který byl žalobkyní akceptován dne [datum], soud zjistil, že žalovaný požádal o poskytnutí úvěru v celkové výši 25.000 Kč na bankovní účet číslo [bankovní účet], kdy celková částka, kterou měl žalovaný zaplatit ve 48 splátkách po 2.335 Kč měsíčně, činila 98.352 Kč. Zápůjční úroková sazba činila 95,90 % p. a. a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru s tím, že tato zápůjční úroková sazba je vyjádřena jako roční nominální úroková míra (sazba). Jiná odměna za poskytnutí úvěru ujednána nebyla. Jako zprostředkovatel úvěru je v návrhu na uzavření smlouvy o úvěru označen [jméno] [příjmení]. Dle části B) smlouvy odst. 1.3. je smlouva uzavřena v okamžiku doručení oznámení o schválení úvěru žalovanému. Žalovaný výslovně souhlasil, že mu úvěr může být poskytnut i před uzavřením smlouvy. V odst. 2.. části B) smlouvy bylo uvedeno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny, a to až do doby její úplné úhrady. Žalobkyně bude úrok přirostlý po zesplatnění úvěru uplatňovat v roční nominální úrokové sazbě, a to v maximální souhrnné výši 118.022,40 Kč. Podle odst. 6.3. části B) smlouvy je žalobkyně v případě, že se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky nebo její části o délce 65 dnů, oprávněna odepřít plnění veškerých svých závazků ze smlouvy a automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů podle odst. 6.2. části B) smlouvy. Žalobkyně je povinna žalovaného před zesplatněním úvěru vyzvat k uhrazení dlužné splátky a poskytnout mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. Podle odst. 6.4. části B) smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru a žalobkyně je oprávněna požadovat po žalovaném úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dále podle odst. 6.5. části B) smlouvy, jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Místem uzavření smlouvy jsou [obec]. 13. Splátkovým kalendářem ke smlouvě o úvěru [číslo] bylo prokázáno, že žalovaný měl zaplatit 48 měsíčních splátek po 2.335 Kč, přičemž splátky byly splatné 20. den příslušného kalendářního měsíce. 14. Souhlasy se zpracováním osobních údajů [anonymizováno] bylo prokázáno, že žalovaný udělil žalobkyni souhlas se zveřejňováním osobních údajů a souhlas se zpracováním biometrického podpisu. [Anonymizovaný odstavec.] 16. Z Přílohy [číslo] k Návrhu na uzavření Smlouvy o úvěru/ Smlouvy o úvěru – Pojištění schopnosti splácet úvěr podepsanou žalovaným dne [datum], která byla žalobkyní akceptována dne [datum], soud zjistil, že na základě přihlášky žalovaného do skupinového pojištění schopnosti splácet úvěry je sjednáváno pojištění na základě pojistné smlouvy č. [bankovní účet], přičemž sjednáním pojištění se žalovaný stává pojištěným, ale není smluvní stranou pojistné smlouvy. Žalovaný se zavázal po dobu trvání pojištění hradit za pojištění měsíční úhradu ve výši 286 Kč. 17. Z dokladu o vyplacení úvěru soud zjistil, že dne [datum] byla na účet č. [bankovní účet] vyplacena částka 25.000 Kč. 18. Oznámením o schválení úvěru ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalobkyně akceptovala návrh žalovaného na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum]. 19. Z Informačního dokumentu o pojistném produktu soud zjistil, že tento dokument poskytuje stručný a zjednodušený přehled základních vlastností pojištění ohledně produktu„ Skupinové pojištění schopnosti splácet úvěry se společností [právnická osoba] 20. Z dodejky s datem uložení dne [datum] bylo zjištěno, že oznámení o schválení úvěru zaslané žalovanému žalobkyní bylo uloženo a nebylo žalovaným vyzvednuto. 21. Kartou klienta bylo prokázáno, že dne [datum] byl žalovanému vyplacen úvěr v částce 25.000 Kč, nominální výše úvěru činila 98.352 Kč. Žalovaným nebyly na úvěr uhrazeny žádné splátky. 22. Z výzvy k zaplacení ze dne [datum] soud zjistil, že žalovaný byl žalobkyní upozorněn, že splátka [číslo] splatná dne [datum], a splátka [číslo] splatná dne [datum], nebyly uhrazeny a žalov