Võlgade ümberkujundamine ja eraisiku pankrot
Kui te ei suuda oma laene, arveid ja muid võlgu tähtaegselt tasuda, saate esitada maakohtule maksejõuetusavalduse ja valida kahe tee vahel. Võlgade ümberkujundamine sobib inimesele, kes on makseraskustes, kuid kellel on püsiv sissetulek: kohus võib pikendada maksetähtaegu, lubada tasumist osade kaupa või võlga vähendada. Kui olukord on lootusetu, kuulutab kohus välja pankroti ja algatab soovi korral kohustustest vabastamise menetluse, mille lõpus kustuvad pankrotimenetluses tasumata jäänud võlad.
Alates 1. juulist 2022 reguleerib mõlemat menetlust füüsilise isiku maksejõuetuse seadus (FIMS). Varasem võlgade ümberkujundamise ja võlakaitse seadus kehtis 30. juunini 2022 ning seda kohaldatakse üksnes enne seda kuupäeva alustatud menetlustele (FIMS § 68 lg 2). Juhend on mõeldud eraisikule ja füüsilisest isikust ettevõtjale, kelle elukoht on olnud Eestis vähemalt ühe aasta. Selgitame, kust saada võlanõustamist, kuidas avaldus koostada, mida teeb usaldusisik, millised võlad ümberkujundamise või vabastamisega ei kao ning millised kohustused on teil menetluse ajal.
Peamised faktid
Tähtaeg
Kohustustest vabastamise üle otsustab kohus üldjuhul kolme aasta möödumisel menetluse algatamisest, erandkorras mitte varem kui ühe aasta pärast (FIMS § 49 lg 1 ja 3). Vara- ja võlanimekiri tuleb esitada kohtu määratud tähtaja jooksul, mis on kuni 30 päeva (FIMS § 15 lg 10). Ümberkujundamiskava esitab usaldusisik kohtule kuni 60 päeva jooksul menetluse algatamisest, vajaduse korral pikendatakse tähtaega kuni 30 päeva (FIMS § 19 lg 5). Võlausaldajad saavad kava kohta seisukoha võtta kahe kuni nelja nädala jooksul (FIMS § 24 lg 2). Võlgniku maksejõuetusavalduse riigilõiv on 10 eurot (RLS § 59 lg 8).
Mida teha
Pöörduge kõigepealt kohaliku omavalitsuse võlanõustaja poole.
Võlanõustamisteenus on kohaliku omavalitsuse korraldatav sotsiaalteenus, mille eesmärk on aidata teil oma varaline olukord kindlaks teha, pidada võlausaldajatega läbirääkimisi ja vältida uute võlgade tekkimist (sotsiaalhoolekande seadus § 44). Küsige teenust oma elukoha valla- või linnavalitsuse sotsiaalosakonnast; teenuse osutamise tingimused ja võimaliku omaosaluse määrab omavalitsus.
Võlanõustaja aitab koostada võlgade nimekirja, hinnata, kas maksegraafik võlausaldajatega on veel võimalik, ning vajaduse korral täita maksejõuetusavalduse vormi. Ka kohus võib teid menetluse käigus võlanõustamisele suunata, kuid see ei peata avalduse menetlemist (FIMS § 13 lg 4).
Koguge kokku kõik võlad, sissetulekud ja vara.
Koostage tabel, kus on iga võlausaldaja nimi, nõude alus (laenuleping, kohtuotsus, maksekäsk), põhivõlg, intressid ja viivised, tagatised ning teave käimasolevate täitemenetluste kohta. Võtke välja viimase kolme aasta tuludeklaratsioonid, pangakontode väljavõtted ja laenulepingud, sest usaldusisik peab need hiljem kohtule esitama (FIMS § 17 lg 1 p 3).
Märkige eraldi, kui olete viimase viie aasta jooksul võõrandanud kinnisasja või registrisse kantud vara või kinkinud või laenanud raha üle 3000 euro, samuti lähedastega tehtud tehingud (FIMS § 17 lg 3). Varjatud tehingud võivad hiljem kaasa tuua ümberkujundamise või kohustustest vabastamise keelamise.
Valige sobiv menetlus: ümberkujundamine või pankrot.
Võlgade ümberkujundamine algatatakse, kui olete makseraskustes, kuid ei ole veel püsivalt maksejõuetu, see tähendab te ei suuda kohustusi tähtaegselt täita, kuid suudate neid pikema aja jooksul tasuda (FIMS § 19 lg 1). Kui sissetulek on väike ja vara ei ole, on õige tee pankrot koos kohustustest vabastamise menetlusega (FIMS § 11 lg 1).
Arvestage, et ümberkujundamise menetluses peate ise tasuma usaldusisiku tasu deposiidi, mille suuruse ja tasumise tähtaja määrab kohus (FIMS § 19 lg 2). Kui te deposiiti tasuda ei suuda, jääb menetlus algatamata. Avalduses võite märkida ka, et jätate menetluse liigi valimise kohtu otsustada (FIMS § 11 lg 2 p 2).
Täitke ministeeriumi kehtestatud maksejõuetusavalduse vorm.
Avaldus tuleb esitada ministri määrusega kehtestatud vormil, mis on tasuta kättesaadav Justiits- ja Digiministeeriumi veebilehel ja kohtus (FIMS § 9). Selgitage avalduses makseraskuste põhjusi, märkige, millist menetlust soovite, ja kinnitage, et teile ei ole teada asjaolusid, mis välistaksid ümberkujundamise või kohustustest vabastamise (FIMS § 11 lg 2).
Abikaasad ja registreeritud elukaaslased võivad esitada ühise avalduse; kui esitate avalduse üksi, peate märkima ka teise abikaasa andmed ja põhjendama, miks avaldust ühiselt ei esitata (FIMS § 11 lg 4). Füüsilisest isikust ettevõtja peab lisaks põhistama ettevõtte jätkusuutlikkust (FIMS § 11 lg 3).
Esitage avaldus elukohajärgsele maakohtule ja tasuge riigilõiv.
Maksejõuetusavaldus esitatakse teie elukoha järgi pädevale maakohtule, näiteks Harju Maakohtule või Tartu Maakohtule. Elukohaks loetakse üldjuhul rahvastikuregistris üks aasta enne avalduse esitamist märgitud aadress (FIMS § 5 lg 2). Avalduse saab esitada e-toimiku kaudu digiallkirjaga.
Võlgniku maksejõuetusavalduse riigilõiv on 10 eurot (RLS § 59 lg 8); tasumata riigilõivu korral jätab kohus avalduse menetlusse võtmata (FIMS § 14 lg 1 p 1). Kui teie vastu on käimas täitemenetlused, võite paluda kohtult juba avalduse esitamisel esialgset õiguskaitset, näiteks täitemenetluse peatamist (FIMS § 13 lg 2).
Tehke usaldusisikuga koostööd ja esitage nimekirjad õigel ajal.
Avalduse menetlusse võtmisel nimetab kohus usaldusisiku ja määrab kuni 30-päevase tähtaja vara- ja võlanimekirja esitamiseks (FIMS § 15 lg 1 ja 10). Usaldusisik koostab nimekirjad teie nimel ning annab kohtule hinnangu, kas tuleks valida ümberkujundamine, pankrot või menetlus lõpetada (FIMS § 17 lg 2).
Usaldusisiku nimetamisel peatub viivise arvestamine ümberkujundatavatelt nõuetelt ning kohus peatab teie vara suhtes käiva täitemenetluse raha sissenõudmiseks (FIMS § 16 lg 1 ja 3). Võlausaldaja ei saa üldjuhul lõpetada lepingut varasema makseviivituse tõttu (FIMS § 16 lg 2). Kohus võib nõuda, et kinnitate oma andmete õigsust vandega (FIMS § 18 lg 8).
Kooskõlastage ümberkujundamiskava ja jälgige võlausaldajate vastuväiteid.
Kui kohus algatab ümberkujundamise, koostab usaldusisik teie heakskiidetud kava, kus on kirjas, milliseid võlgu ja kuidas ümber kujundatakse ning kava täitmise tähtaeg (FIMS § 20 lg 1). Võimalikud on maksetähtaja pikendamine, osamaksed ja võla vähendamine (FIMS § 21 lg 1). Elatisvõlga ja tahtlikult tekitatud kahju hüvitist saab ainult ajatada, mitte vähendada (FIMS § 21 lg 2).
Kohus kinnitab kava, kui keegi ei vaidle vastu, või kui sellega on nõus vähemalt pool pandiga tagamata võlausaldajatest, kelle nõuded moodustavad vähemalt poole tagamata nõuetest (FIMS § 26 lg 1 ja 2). Pandiga tagatud nõuet saab ümber kujundada üksnes pandipidaja nõusolekul (FIMS § 26 lg 6).
Täitke kinnitatud kava või vabastamise menetluse kohustusi.
Kinnitatud ümberkujundamiskava on täitedokument ja selle kehtivuse ajal ei saa võlausaldaja ümberkujundatud nõude alusel hagi esitada (FIMS § 30 lg 4, § 32 lg 1). Esitage usaldusisikule igal aastal aruanne (FIMS § 35 lg 3); kui te kava olulisel määral ei täida, võib kohus selle tühistada ja võlad taastuvad esialgses suuruses (FIMS § 41 lg 2 ja 3).
Kohustustest vabastamise menetluses peate töötama või tööd otsima, teatama elukoha muutusest ja mitte varjama tulusid (FIMS § 47 lg 1 ja 2). Töötasu loetakse loovutatuks usaldusisikule; teile jääb mittearestitav osa ja lisaks 25 protsenti arestitavast osast (FIMS § 47 lg 3 ja 4). Pärandist tuleb anda pool usaldusisikule (FIMS § 47 lg 6).
Taotlege kolme aasta möödudes kohustustest vabastamist.
Pärast kolme aasta möödumist kohustustest vabastamise menetluse algatamisest otsustab kohus, kas vabastab teid pankrotimenetluses tasumata jäänud kohustustest (FIMS § 49 lg 1). Kui olete kohustusi hästi täitnud ja võlausaldajad on saanud arvestatava osa, võib kohus teid vabastada juba pärast ühe aasta möödumist (FIMS § 49 lg 3). Hooletuse korral võib kohus menetlust pikendada kokku kuni nelja aastani (FIMS § 49 lg 9).
Vabastamisel lõpevad pankrotivõlausaldajate nõuded, ka nende, kes nõuet ei esitanud (FIMS § 50 lg 1). Alles jäävad elatisvõlg ja tahtlikult õigusvastaselt tekitatud kahju hüvitamise kohustus (FIMS § 50 lg 2) ning käendaja või solidaarvõlgniku kohustus (FIMS § 50 lg 3).
Millele tähelepanu pöörata
- Avalduse esitamine liiga hilja: kui olete juba püsivalt maksejõuetu ja vara ei ole, jätab kohus ümberkujundamise menetluse algatamata ning teile jääb ainult pankroti tee.
- Usaldusisiku deposiidi tasumata jätmine: ümberkujundamise menetluses tuleb deposiit tasuda ise ja tasumata jätmine on alus menetlus algatamata jätta (FIMS § 19 lg 3 p 6).
- Puudulikud või ebaõiged andmed vara ja võlgade kohta: tahtlik või raskest hooletusest tingitud viga võib välistada nii ümberkujundamise kui ka kohustustest vabastamise (FIMS § 19 lg 3 p 1, § 45 lg 3 p 5).
- Vara ülekandmine lähedastele vahetult enne avaldust: viimase viie aasta tehingud tuleb deklareerida ja neid saab tagasi võita; vara varjamine on keeldumise alus.
- Ootus, et kõik võlad kaovad: elatisvõlg ja tahtlikult tekitatud kahju hüvitamise nõue säilivad ka pärast kohustustest vabastamist.
- Kaasvõlgniku ja käendaja unustamine: teie vabastamine ei vabasta käendajat ega solidaarvõlgnikku, kes võivad sattuda sundtäitmise alla.
- Uute võlgade võtmine menetluse ajal: menetluse ajal võetud kohustustest ei vabastata (FIMS § 44) ja ümberkujundamiskava võib uute võlgade tõttu kokku kukkuda.
- Korduv taotlemine: kui kohus on viimase kümne aasta jooksul ümberkujundamise algatanud või teid kohustustest vabastanud, ei ole uus menetlus üldjuhul võimalik (FIMS § 19 lg 4, § 45 lg 3 p 3).
Õiguslik alus
Seotud kohtulahendid
Korduma kippuvad küsimused
Mis vahe on võlgade ümberkujundamisel ja pankrotil?
Võlgade ümberkujundamine on mõeldud inimesele, kes on makseraskustes, kuid suudab pikema aja jooksul võlad tasuda: kohus pikendab tähtaegu, lubab osamakseid või vähendab võlga ning teie vara jääb alles. Pankroti korral müüakse vara võlausaldajate kasuks ja seejärel saab kohustustest vabastamise menetluse kaudu ülejäänud võlgadest vabaneda.
Kui palju maksab maksejõuetusavaldus kohtule?
Võlgniku maksejõuetusavalduse riigilõiv on 10 eurot (RLS § 59 lg 8). Lisaks tuleb ümberkujundamise menetluses tasuda usaldusisiku tasu deposiit, mille suuruse määrab kohus ja mida võib lubada tasuda osamaksetena. Usaldusisiku tunnitasu on seaduses piiratud murdosaga töötasu alammäärast (FIMS § 54 lg 5).
Kas võlanõustamine on tasuta?
Võlanõustamisteenust korraldab kohalik omavalitsus sotsiaalteenusena (sotsiaalhoolekande seadus § 44). Seadus ei sätesta teenuse hinda: tingimused ja võimaliku omaosaluse otsustab omavalitsus ise ning paljudes omavalitsustes on nõustamine elanikule tasuta. Küsige oma valla- või linnavalitsuse sotsiaalosakonnast, kas ja kui kiiresti teenust saab.
Kas pärast avalduse esitamist peatub täitemenetlus?
Usaldusisiku nimetamisel peatab kohus teie vara suhtes käiva täitemenetluse raha sissenõudmiseks kuni pankroti väljakuulutamise, kava kinnitamise või menetluse lõpuni (FIMS § 16 lg 3). Enne seda võite taotleda esialgset õiguskaitset (FIMS § 13 lg 2). Võlausaldaja võib siiski taotleda täitemenetluse jätkamist, kui see on põhjendatud.
Kui kaua kestab kohustustest vabastamise menetlus?
Kohus otsustab vabastamise üldjuhul kolme aasta möödudes menetluse algatamisest (FIMS § 49 lg 1). Kui olete kohustusi kohusetundlikult täitnud ja võlausaldajad on saanud arvestatava osa, võib see juhtuda varem, kuid mitte enne ühe aasta möödumist. Hooletuse korral võib kohus menetlust pikendada kokku kuni nelja aastani.
Kui palju palgast jääb mulle kohustustest vabastamise ajal?
Teile jääb sissetuleku osa, millele ei saa sissenõuet pöörata, ja lisaks 25 protsenti sellest osast, mida saaks arestida (FIMS § 47 lg 4). Kohus võib asjaolusid arvestades määrata ka teistsuguse määra. Tulu, millele seadusest tulenevalt sissenõuet pöörata ei saa, näiteks peretoetusi, ei pea usaldusisikule üle andma.
Kas elatisvõlg kustub pankrotiga?
Ei kustu. Kohustustest vabastamisega ei lõpe lapsele või vanemale elatise maksmise kohustus ega tahtlikult õigusvastaselt tekitatud kahju hüvitamise kohustus (FIMS § 50 lg 2). Võlgade ümberkujundamise menetluses saab neid nõudeid ainult ajatada või tasuda osade kaupa, mitte vähendada (FIMS § 21 lg 2).
Kas kodulaenuga korterit saab võlgade ümberkujundamisel säilitada?
Pandiga tagatud nõuet, näiteks hüpoteegiga kodulaenu, saab ümber kujundada üksnes panga nõusolekul (FIMS § 26 lg 6). Kui pank nõus ei ole, säilib tal õigus pandi arvel rahuldust saada. Sageli kujundatakse ümber tagamata võlad, et kodulaenu maksmine saaks jätkuda, või lepitakse pangaga kokku maksepuhkuses.
Mis saab käendajast, kui mind võlgadest vabastatakse?
Teie vabastamine ei vabasta käendajat ega solidaarvõlgnikku (FIMS § 50 lg 3). Võlausaldaja võib nõuda kogu summa nende käest. Kui käendaja maksab pärast teie kohustustest vabastamist, ei saa ta teilt seda tagasi nõuda. Ümberkujundamise puhul vastutab solidaarvõlgnik samuti edasi (FIMS § 30 lg 2).
Kas pärast pankrotti saan ettevõtlusega tegeleda?
Kohustustest vabastamine ei tohi olla takistuseks riiklike ettevõtlustoetuste kasutamisel (FIMS § 50 lg 5). Pankrotimenetluse ajal kehtivad pankrotiseadusest tulenevad piirangud, mistõttu arutage plaanid enne läbi pankrotihalduri või usaldusisikuga. Vabastamise menetluse ajal peate tegelema tulutoova tegevusega ja sellest saadud tulu deklareerima.
Kas võlausaldaja saab minu suhtes ümberkujundamist taotleda?
Jah, võlausaldaja võib esitada maksejõuetusavalduse ka ümberkujundamise algatamiseks, kuid ilma teie kirjaliku nõusolekuta peavad olema täidetud pankrotiavalduse eeldused (FIMS § 12). Kohus ei saa algatada ümberkujundamist ega vabastamise menetlust teie tahte vastaselt; teie tahtest sõltumatult saab välja kuulutada üksnes pankroti (FIMS § 18 lg 3).
Õigusnõustaja – üksikud juhendid
Analüüsi minu dokument →ÕigusnõustajaLepingu näidisedRiigi avaleht