Půjčil jsem peníze a dlužník nevrací: jak půjčku vymoci krok za krokem

Není-li ve smlouvě určeno, kdy má být zápůjčka vrácena, je splatnost závislá na vypovězení a výpovědní doba je šest týdnů (§ 2393 odst. 1 občanského zákoníku). Promlčecí lhůta je tři roky (§ 629 odst. 1) a podle velkého senátu Nejvyššího soudu (31 Cdo 3263/2024) začíná u zápůjčky bez sjednané splatnosti běžet dnem následujícím po uplynutí šestitýdenní výpovědní doby, kterou mohl věřitel dát hned po poskytnutí zápůjčky; prakticky tedy nejpozději necelé dva měsíce po předání peněz. Písemné uznání dluhu promlčení přetrhne a nová lhůta je deset let (§ 639). Výzvu k plnění musíte dlužníkovi poslat nejméně 7 dnů před podáním žaloby, jinak vám soud nepřizná náhradu nákladů (§ 142a občanského soudního řádu). Odpor proti platebnímu rozkazu může dlužník podat do 15 dnů od doručení (§ 172 odst. 1); nepodá-li ho, rozkaz nabude právní moci a lze podat exekuční návrh.

1. Sepište si důkazy o tom, že šlo o půjčku, ne o dar. Smlouva o zápůjčce nemusí být písemná (§ 2390 občanského zákoníku), ale u soudu musíte prokázat, že peníze byly předány a že je dlužník měl vrátit. Shromážděte výpis z účtu s převodem (ideálně s poznámkou „půjčka“), SMS a e-maily, v nichž dlužník vrácení slibuje nebo se omlouvá za zpoždění, svědky předání hotovosti a případně směnku či dlužní úpis. Nejvyšší soud i Ústavní soud opakovaně potvrzují, že ústní zápůjčka je platná, avšak kdo tvrdí, že půjčil, nese důkazní břemeno o předání peněz i o závazku je vrátit (I. ÚS 3416/23); samotný převod na účet bez dalšího může dlužník vysvětlovat jako dar nebo úhradu jiného dluhu. Máte-li možnost, nechte dlužníka ještě teď podepsat uznání dluhu nebo splátkový kalendář (krok 3); to je nejlevnější důkaz, jaký existuje.
2. Zjistěte, kdy je dluh splatný, a případně smlouvu vypovězte. Byl-li sjednán den vrácení, je dlužník od dalšího dne v prodlení bez výzvy (§ 1958 odst. 1). Nebyl-li termín sjednán, je splatnost závislá na vypovězení: pošlete dlužníkovi písemnou výpověď zápůjčky a dluh je splatný uplynutím šesti týdnů (§ 2393 odst. 1), nebylo-li ujednáno jinak. Výpověď může být obsažena i ve výzvě k vrácení peněz, musí z ní ale být zřejmé, že požadujete vrácení celé zápůjčky; Nejvyšší soud řešil, zda takovou funkci může plnit předžalobní výzva (23 Cdo 3257/2025). Dlužník bez sjednaných úroků může vrátit i bez výpovědi kdykoli (§ 2393 odst. 2). Pozor na promlčení: tříletá lhůta (§ 629) u zápůjčky bez sjednané splatnosti běží podle velkého senátu Nejvyššího soudu ode dne následujícího po uplynutí výpovědní doby, kterou jste mohli dát hned po poskytnutí peněz (31 Cdo 3263/2024, 23 Cdo 805/2025). Půjčili-li jste bez termínu před více než třemi roky a sedmi týdny, může dlužník namítnout promlčení.
3. Získejte uznání dluhu nebo splátkový kalendář. Uzná-li dlužník písemně svůj dluh co do důvodu i výše, platí domněnka, že dluh v době uznání trval (§ 2053), a promlčecí lhůta běží znovu v délce deseti let od uznání, nebo od posledního dne lhůty ke splnění, pokud ji dlužník v uznání určil (§ 639). Uznání má obsahovat: jméno a bydliště obou stran, výši dluhu, z čeho vznikl (zápůjčka ze dne …), do kdy bude zaplacen, podpis dlužníka a datum. Podpis nemusí být ověřený, ověření ale ztíží pozdější popírání. Za uznání se považuje i placení úroků a částečné plnění, z něhož lze usuzovat na uznání zbytku (§ 2054), soudy to však posuzují podle okolností (23 Cdo 624/2025). Splátkový kalendář sjednejte se ztrátou výhody splátek: nezaplatí-li dlužník jednu splátku, stane se splatným celý zbytek. Bez této doložky byste museli žalovat každou splátku zvlášť.
4. Vyčíslete úroky z prodlení a smluvní úrok. Od prvního dne prodlení můžete žádat zákonný úrok z prodlení (§ 1970): jeho výše odpovídá repo sazbě České národní banky platné k prvnímu dni kalendářního pololetí, v němž prodlení nastalo, zvýšené o 8 procentních bodů (nařízení vlády č. 351/2013 Sb.). Sazba se stanoví pro celé prodlení podle pololetí, kdy začalo; v prvním pololetí 2026 jde o 11,50 % ročně, přesnou repo sazbu k 1. 1. a 1. 7. zveřejňuje ČNB. Smluvní úrok z půjčky (§ 2392) náleží jen tehdy, byl-li sjednán; nepřiměřeně vysoký úrok mezi fyzickými osobami soud může posoudit jako rozporný s dobrými mravy a nepřiznat ho. Smluvní pokutu lze vymáhat jen z písemného ujednání. Do žaloby úrok nepočítejte pevnou částkou, ale žádejte „úrok z prodlení ve výši … % ročně z částky … Kč od … do zaplacení“; soud ho pak přizná až do skutečné úhrady.
5. Pošlete předžalobní výzvu. Nejméně 7 dnů před podáním žaloby zašlete dlužníkovi na adresu pro doručování nebo na poslední známou adresu výzvu k plnění (§ 142a odst. 1 občanského soudního řádu); bez ní vám soud nepřizná náhradu nákladů řízení, i když vyhrajete. Výzva obsahuje: vaše údaje, údaje dlužníka, výši dluhu a jeho důvod (zápůjčka ze dne …, splatná dne …), úrok z prodlení, lhůtu k zaplacení (7 až 14 dnů), číslo účtu a upozornění, že jinak podáte žalobu a budete žádat náklady řízení. Odešlete ji doporučeně s dodejkou nebo datovou schránkou a kopii s podacím lístkem si schovejte. Podle § 573 občanského zákoníku se má za to, že zásilka došla třetí pracovní den po odeslání. Výzva často stačí: dlužník, který se vyhýbal hovorům, po dopisu s vyčíslenými úroky a hrozbou nákladů řízení obvykle nabídne splátky. Nabídku přijměte jen písemně a se ztrátou výhody splátek.
6. Podejte návrh na vydání elektronického platebního rozkazu. Pro peněžité pohledávky do 1 000 000 Kč je nejrychlejší cestou elektronický platební rozkaz podaný na formuláři ministerstva spravedlnosti (§ 174a občanského soudního řádu) u okresního soudu podle bydliště dlužníka. Formulář musí obsahovat datum narození dlužníka, popis skutkového stavu (kdy, kolik a jak jste půjčili, kdy měl vrátit, co zaplatil) a důkazy (výpis z účtu, uznání dluhu, výzva). Soud vydá rozkaz bez jednání a bez slyšení dlužníka, vyplývá-li nárok z vašich tvrzení (§ 172 odst. 1), a uloží mu zaplatit do 15 dnů nebo podat odpor. Soudní poplatek je nižší než u klasické žaloby: u elektronického platebního rozkazu 4 % z částky, nejméně však pevná sazba u menších částek (u pohledávky do 10 000 Kč 400 Kč, do 20 000 Kč 800 Kč); u běžné žaloby je to 5 %, resp. 1 000 Kč u částek do 20 000 Kč (položka 1 a 2 sazebníku k zákonu č. 549/1991 Sb.). Platební rozkaz nelze vydat, není-li znám pobyt dlužníka nebo má-li být doručen do ciziny (§ 172 odst. 2). Podá-li dlužník odpor, rozkaz se ruší a soud nařídí jednání; žaloba se tím nezastavuje, jen pokračuje běžným řízením, v němž musíte prokázat, co tvrdíte.
7. Nepodá-li dlužník odpor, získejte doložku právní moci a vymáhejte. Rozkaz, proti němuž nebyl včas podán odpor, má účinky pravomocného rozsudku (§ 174 odst. 1). Požádejte soud o vyznačení doložky právní moci a vykonatelnosti a znovu dlužníka vyzvěte k zaplacení; část dlužníků platí až s exekučním titulem v ruce. Nezaplatí-li, podejte exekuční návrh kterémukoli soudnímu exekutorovi: exekutor sám zjistí účty, mzdu, vozidla a nemovitosti dlužníka a náklady exekuce jdou nakonec k tíži dlužníka. Záloha na náklady exekuce, kterou si exekutor může vyžádat, bývá v řádu stovek až nízkých tisíců korun. Má-li dlužník více věřitelů nebo je v oddlužení, přihlaste pohledávku do insolvenčního řízení ve lhůtě stanovené v usnesení o úpadku (obvykle 2 měsíce od zveřejnění v insolvenčním rejstříku); po jejím uplynutí už přihlášku nelze podat. Postup je v návodu o přihlášce pohledávky.
8. Pokud dlužník namítá promlčení, dar nebo neplatnost: jak reagovat. Nejčastější obrany jsou: peníze byly darem, dluh je promlčený, nebo smlouva je neplatná pro omyl či tíseň. Na námitku daru odpovídá důkaz o závazku vrátit: zprávy, v nichž dlužník slibuje splátky, uznání dluhu nebo částečné plnění (§ 2054). Na námitku promlčení platí, že u zápůjčky bez sjednané splatnosti běží lhůta od uplynutí výpovědní doby, kterou jste mohli dát ihned (31 Cdo 3263/2024), a že uznání dluhu lhůtu prodlužuje na deset let (§ 639). Namítá-li dlužník neplatnost pro omyl, musí prokázat, že jste ho v omyl uvedli (§ 583). Soud přihlíží k promlčení jen k námitce dlužníka; sám ho nezkoumá. Spor o větší částku bez písemné smlouvy svěřte advokátovi; náklady zastoupení vám při úspěchu zaplatí dlužník podle advokátního tarifu.

• Žádný doklad o tom, že šlo o půjčku. Převod bez poznámky a bez zpráv o vrácení dlužník vysvětlí jako dar nebo vyrovnání jiného dluhu; důkazní břemeno o zápůjčce nese věřitel.
• Promlčení, protože nebyl sjednán termín vrácení. Lhůta tří let u zápůjčky bez splatnosti běží podle velkého senátu Nejvyššího soudu už od uplynutí výpovědní doby, kterou jste mohli dát hned po půjčení (31 Cdo 3263/2024), ne až od vaší skutečné výpovědi.
• Čekání na sliby bez písemného uznání dluhu. Ústní slib promlčení nepřetrhne; písemné uznání podle § 2053 dává deset let a domněnku, že dluh trvá.
• Žaloba bez předžalobní výzvy podle § 142a občanského soudního řádu. I při plném úspěchu vám soud nemusí přiznat náhradu nákladů řízení včetně soudního poplatku.
• Splátkový kalendář bez ztráty výhody splátek. Zastaví-li dlužník splátky, musíte žalovat každou zvlášť; doložka o splatnosti celého zbytku při jedné zmeškané splátce to řeší.
• Nepřiměřený úrok nebo smluvní pokuta ujednaná ústně. Úrok z půjčky náleží jen z ujednání (§ 2392), lichvářský úrok soud nepřizná, smluvní pokuta vyžaduje písemnou formu.
• Platební rozkaz proti dlužníkovi v cizině nebo s neznámým pobytem. Rozkaz nelze vydat (§ 172 odst. 2) a soud nařídí jednání; zjistěte si aktuální adresu dlužníka z evidence obyvatel nebo přes Czech POINT ještě před podáním.
• Zmeškání přihlášky do insolvence dlužníka. Zjistí-li soud úpadek dlužníka, přihlaste pohledávku ve lhůtě z usnesení; po jejím uplynutí pohledávka v oddlužení zaniká pro uspokojení.

Každý § vede na plné znění – ověřeno proti korpusu.

Máte konkrétní dokument? Analýza dokumentu

Řeším dědictví – jak probíháPřišla mi upomínka od vymáhací firmy – co dělat

Orientační právní informace z ověřeného korpusu, nenahrazují advokáta. Ověřeno proti reálným §§ a rozhodnutím (grounding 100 %).